“幫我注冊家公司，開好賬戶給你傭金，每月走流水還有提成！”面對好友這番看似“躺賺”的邀約，客戶林某未曾多想，很快注冊了一家科技公司，在銀行開立結(jié)算賬戶與企業(yè)網(wǎng)銀后，便將U盾和密碼全盤交給好友用于“刷流水”。他以為只是幫朋友“過過賬”，卻不知這看似簡單的操作，已是典型的出租、出借單位銀行結(jié)算賬戶行為，早已悄然觸碰法律紅線。

2025年10月14日，該科技公司負(fù)責(zé)人林某來到郵儲(chǔ)銀行云浮市建設(shè)南路支行，提出支取現(xiàn)金并注銷賬戶的需求。因該賬戶8月中旬才剛開立，短短兩個(gè)月便要注銷，這一反常舉動(dòng)瞬間引起網(wǎng)點(diǎn)工作人員的警覺。工作人員隨即查詢賬戶交易流水，發(fā)現(xiàn)資金往來存在明顯的“快進(jìn)快出”“大額頻繁轉(zhuǎn)賬”等可疑特征。

當(dāng)被詢問資金來源與具體用途時(shí)，客戶含糊其辭地聲稱是“網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營款”。網(wǎng)點(diǎn)工作人員當(dāng)即要求其提供對應(yīng)業(yè)務(wù)的合同、發(fā)票等佐證材料，客戶勉強(qiáng)拿出一張發(fā)票復(fù)印件和購銷合同。然而，工作人員通過發(fā)票查驗(yàn)平臺(tái)核驗(yàn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該發(fā)票系偽造；進(jìn)一步要求提供銷售平臺(tái)鏈接以核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性時(shí)，客戶更是支支吾吾，以“網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)正在維護(hù)”為由百般推脫，破綻百出。

經(jīng)耐心溝通與深入核查，客戶終于吐露實(shí)情：自己是幫朋友注冊公司并出借賬戶“走流水”，以此賺取傭金。網(wǎng)點(diǎn)第一時(shí)間啟動(dòng)銀警聯(lián)動(dòng)機(jī)制，迅速聯(lián)系警方介入，成功攔截可疑資金流出，避免了資金進(jìn)一步轉(zhuǎn)移。最終，客戶被警方帶走接受調(diào)查，一場潛在的洗錢等違法犯罪活動(dòng)被及時(shí)阻斷。

郵儲(chǔ)銀行溫馨提示：單位銀行結(jié)算賬戶是企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的“資金命脈”，是合法資金收付的專用載體，卻也可能被不法分子利用，淪為洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)的“中轉(zhuǎn)站”。我國《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》明確規(guī)定，銀行賬戶僅限開戶單位依法使用，嚴(yán)禁出租、出借或轉(zhuǎn)讓。現(xiàn)實(shí)中，部分企業(yè)或個(gè)人因礙于“人情面子”、貪圖“傭金提成”而輕易出借賬戶，殊不知這一行為已踏入法律風(fēng)險(xiǎn)的“雷區(qū)”，一旦賬戶被用于違法犯罪，當(dāng)事人將面臨行政處罰、民事連帶賠償，甚至刑事責(zé)任的多重追責(zé)，切莫因小失大，抱憾終身�。▉碓矗亨]儲(chǔ)銀行廣東省分行）