如何給“紙上的專利”定價？如何為“腦中的創(chuàng)意”融資？這是橫亙在無數(shù)科創(chuàng)企業(yè)面前的“卡脖子”難題——技術(shù)領(lǐng)先卻遭遇資金斷檔，這樣的事例不在少數(shù)。

近日，湖南發(fā)布《關(guān)于做好湖南金融“五篇大文章”服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），提出20項政策舉措，聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，逐步提高科技創(chuàng)新、綠色低碳、民營小微、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老及數(shù)字經(jīng)濟等領(lǐng)域貸款占比。科技金融作為“五篇大文章”之首，承擔(dān)起引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、賦能高質(zhì)量發(fā)展的重要使命。

政策指引下，破題關(guān)鍵在于實踐。中國建設(shè)銀行湖南省分行（簡稱“湖南建行”）快速響應(yīng)，將頂層設(shè)計落地為一套“五維一體”的實戰(zhàn)體系——圍繞客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品渠道、組織機構(gòu)、考核評價五大維度，推動科技金融體系升級至2.0版新格局。

這場范式革命，正積極回答一個核心問題：銀行如何從資金的“債權(quán)人”，轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍紕?chuàng)新的“合伙人”？

客戶服務(wù)重構(gòu)：從“貸一次”到“陪一路”

在長沙中電軟件園，北云科技的工程師正調(diào)試著最新批產(chǎn)的22nm車規(guī)級高精度定位芯片。這家掌握高精度衛(wèi)星定位芯片核心技術(shù)的企業(yè)，曾因“輕資產(chǎn)、長周期、高投入”的行業(yè)特性面臨融資困境。

轉(zhuǎn)機源于建行客戶經(jīng)理的一次拜訪�！拔覀兲�出傳統(tǒng)抵押思維，轉(zhuǎn)向評估企業(yè)的‘技術(shù)護城河’。”建行長沙河西支行負(fù)責(zé)人介紹，通過“技術(shù)流”評價體系，該行將專利、研發(fā)投入、行業(yè)認(rèn)證等“軟實力”轉(zhuǎn)化為授信依據(jù)，為北云科技批復(fù)6000萬元信用額度。

授信只是起點。湖南建行進一步為企業(yè)定制全周期服務(wù)方案：研發(fā)階段提供低息貸款支持芯片流片，量產(chǎn)階段運用供應(yīng)鏈金融盤活應(yīng)收賬款，擴張階段聯(lián)動集團子公司規(guī)劃上市路徑，并嫁接校企合作與產(chǎn)業(yè)鏈資源。

這一“陪伴式”服務(wù)，正是湖南建行“全生態(tài)鏈接、雙周期適配”客戶服務(wù)體系的縮影。該行沿“技術(shù)生命周期”與“企業(yè)成長周期”雙線發(fā)力，為不同階段的科創(chuàng)主體提供差異化服務(wù)——對初創(chuàng)企業(yè)“培育成長”，對成長期企業(yè)“鏈群支撐”，對成熟企業(yè)“量身定制”，并以“圈鏈群”模式廣泛覆蓋省內(nèi)創(chuàng)新主體。

截至目前，該行已與省科技廳共建“知識價值信用貸款風(fēng)險補償平臺”，率先實現(xiàn)全省14個市州風(fēng)補簽約全覆蓋，累計為3518家企業(yè)投放102億元風(fēng)補貸款；作為唯一銀行聯(lián)席主席單位加入湖南省科技創(chuàng)新投融資服務(wù)聯(lián)盟；聯(lián)合湖南省委金融辦開展“湘域湘質(zhì)”金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展“五位一體”（補、貸、投、擔(dān)、保）合作，簽約規(guī)模達200億元，為7家重點企業(yè)提供信用貸款12億元。

業(yè)務(wù)流程再造：“一小時”到賬的奇跡

“太及時了！人在外地，手機點一點，‘惠懂你’就把采購款送到賬！”談及不久前經(jīng)歷，某機械零部件加工企業(yè)負(fù)責(zé)人潘總?cè)噪y掩激動。當(dāng)時因原材料價格波動、回款周期延長，企業(yè)面臨百萬元流動資金缺口。建行常德東城支行通過“惠懂你”線上信用快貸，遠程指導(dǎo)企業(yè)主完成申請，從申請到放款僅用時一小時。

奇跡的實現(xiàn)，源于一場深刻的業(yè)務(wù)流程再造。針對科技型企業(yè)“短、頻、急”的融資特點，湖南建行構(gòu)建起“數(shù)字智能、敏捷響應(yīng)”業(yè)務(wù)流程體系。

其核心突破在于風(fēng)控邏輯的變遷：該行創(chuàng)新推出“技術(shù)流”“星光STAR”“投資流”“產(chǎn)業(yè)流”等數(shù)字化評估工具，實現(xiàn)從“看磚頭”到“看專利”、從“評當(dāng)下”到“測未來”的轉(zhuǎn)變，精準(zhǔn)勾勒企業(yè)創(chuàng)新畫像。

《實施意見》提出，要穩(wěn)步提升科技型企業(yè)“首貸率”、信用貸款占比。湖南建行早已付諸實踐：通過優(yōu)化信貸政策、單列信貸計劃、開辟綠色審批通道、實施差異化定價授權(quán)等一攬子舉措，將服務(wù)效率提升50%，已惠及全省超9000家科技創(chuàng)新主體。

在此基礎(chǔ)上，該行精準(zhǔn)聚焦航空航天、北斗導(dǎo)航、新材料等省內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，深度對接高校資源，累計為100余家科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)提供信貸支持，總授信額超過50億元。

產(chǎn)品渠道創(chuàng)新：“金融超市”式供給

在湖南建行的科技金融服務(wù)專區(qū)，一個豐富的“金融產(chǎn)品貨架”呈現(xiàn)在眼前。從“科技支持貸”到“新材料產(chǎn)業(yè)集群貸”，從支持成果轉(zhuǎn)化的“科技轉(zhuǎn)化貸”到對接資本市場的“科創(chuàng)票據(jù)”，超70款特色產(chǎn)品為企業(yè)提供多元化選擇。

“企業(yè)可以根據(jù)自身發(fā)展階段和場景需求，像逛超市一樣自由組合�！焙�南建行產(chǎn)品經(jīng)理介紹，該行依托集團全牌照優(yōu)勢，打造了“全量化、多層次”的商投一體產(chǎn)品渠道體系。

這套體系的適應(yīng)性，在實踐中得到充分驗證：

在支持“雙創(chuàng)”領(lǐng)域，該行聯(lián)合“金芙蓉”基金開展大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化，創(chuàng)新“湘創(chuàng)貸”專項融資產(chǎn)品，已對接200多個項目，服務(wù)支持其中145個項目；

在服務(wù)產(chǎn)業(yè)龍頭方面，該行為三一集團開發(fā)國內(nèi)工程機械行業(yè)首家專屬供應(yīng)鏈金融平臺“金票”系統(tǒng)，累計注冊用戶超9000戶，貸款投放超900億元；

在拓展融資渠道上，該行聯(lián)動建信投資與長沙市政府簽約50億元股權(quán)投資合作框架協(xié)議，為湖南鋼鐵、五凌電力等央國企發(fā)行全國首單10年期“科創(chuàng)+綠色”雙貼標(biāo)中期票據(jù)、全國首單央企知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)擔(dān)�？苿�(chuàng)票據(jù)……

一系列創(chuàng)新成果，讓產(chǎn)品布局從“單一信貸”走向“股貸債保租”綜合賦能，標(biāo)志著科技金融從“供給思維”向“生態(tài)思維”進階。

組織機構(gòu)完善：一場跨三地的“閃電服務(wù)”

科技金融的障礙，有時并非來自外部。銀行體系因強調(diào)風(fēng)險控制，在機構(gòu)內(nèi)部之間存在一道無形的“溝通壁壘”。

湖南建行通過構(gòu)建“省行創(chuàng)新中心－城市直營中心－園區(qū)特色支行”三級專業(yè)化網(wǎng)絡(luò)，旨在打破這道壁壘，將服務(wù)能力部署到創(chuàng)新生態(tài)的最前沿。

當(dāng)湖南中明新材料有限公司面臨周轉(zhuǎn)壓力時，建行寧遠支行主動上門，迅速批復(fù)500萬元科技貸款。然而，放款前夕卻出現(xiàn)難題：企業(yè)負(fù)責(zé)人夫婦分處東莞、長沙，短期內(nèi)均無法返回簽約。

“絕不能因為簽約問題耽誤企業(yè)救命錢！”寧遠支行果斷啟動應(yīng)急服務(wù)機制，創(chuàng)新采用“代理見證”模式，聯(lián)動?xùn)|莞、長沙兩地建行網(wǎng)點協(xié)同辦理。最終僅用4天便完成跨三地面簽，次日資金到位，以高效協(xié)同化解了企業(yè)的燃眉之急。

這個案例背后，是湖南建行精心構(gòu)建的“三角穩(wěn)固、層級貫通”組織體系——在頂層，“科技金融創(chuàng)新中心”扮演“最強大腦”，負(fù)責(zé)戰(zhàn)略與產(chǎn)品創(chuàng)新；在產(chǎn)業(yè)前線，重點城市的“直營中心”如同靈活的“四肢”，實現(xiàn)精準(zhǔn)穿透；在基層，數(shù)十家像長沙麓谷科技支行這樣的“特色支行”則是敏感的“神經(jīng)末梢”，深度扎根園區(qū)。

實踐生動證明：一個敏捷、授權(quán)充分的組織架構(gòu)，讓銀行真正成為與企業(yè)并肩作戰(zhàn)的“合伙人”。

考核評價改革：指揮棒的精準(zhǔn)轉(zhuǎn)向

“以前是怕貸錯，現(xiàn)在是怕錯過�！币晃唤ㄐ谢鶎涌蛻艚�(jīng)理的感受，道出了考核評價體系改革帶來的深層次變化。

科技型企業(yè)高風(fēng)險、高成長，與傳統(tǒng)信貸追求“零不良”的考核文化天生沖突。湖南建行的破題思路是雙管齊下：一方面，出臺《中國建設(shè)銀行科技信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》，從制度上消除一線顧慮，夯實“愿貸、敢貸”的基礎(chǔ)；另一方面，通過加大考核權(quán)重、配置專項資源、開展勞動競賽、緊盯“四率”（走訪率、開戶率、授信率、轉(zhuǎn)化率）等舉措，強化“會貸、能貸”的導(dǎo)向，確保服務(wù)精準(zhǔn)滴灌、高效推進。

一松一緊之間，基層的創(chuàng)新活力被充分釋放。各分支機構(gòu)因地制宜，探索出各具特色的服務(wù)模式，形成了科技金融“百花齊放”的新局面。

耕耘不輟，碩果盈枝。從服務(wù)超1.9萬家企業(yè)、科技貸款余額2452億元的業(yè)務(wù)體量，到連續(xù)三年增速超20%、新增額居全國建行第一的發(fā)展質(zhì)量，再到連續(xù)四年獲評“湖南省科技金融服務(wù)工作優(yōu)秀單位”的行業(yè)肯定，湖南建行的科技金融實踐已結(jié)出豐碩成果。

從資金提供者到創(chuàng)新陪伴者，從交易對手到成長伙伴——湖南建行的“五維一體”實踐，正在書寫科技金融的湖南樣本。展望未來，該行將堅守金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深化科技金融服務(wù)，為湖南打造具有核心競爭力的科技創(chuàng)新高地、實現(xiàn)“三高四新”美好藍圖貢獻強勁金融動能。（來源：中國建設(shè)銀行湖南省分行）