金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年中央金融工作會議首次提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”的戰(zhàn)略目標(biāo)，加快建設(shè)金融強(qiáng)國是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的內(nèi)在要求和必然選擇。

當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進(jìn)，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)正深刻重塑金融業(yè)態(tài)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)。推進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)，需不斷強(qiáng)化科技賦能，從頂層設(shè)計(jì)、技術(shù)攻關(guān)、場景創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防控、人才培育等多維度協(xié)同發(fā)力。

近年來，中信銀行上海分行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，圍繞金融科技創(chuàng)新，持續(xù)做好數(shù)字金融大文章。以科技為翼，數(shù)據(jù)為帆，不斷助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮奔涌、科技革命日新月異的當(dāng)下，中央金融工作會議明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向。

成果轉(zhuǎn)化是銜接科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要樞紐。對于金融領(lǐng)域而言，數(shù)字金融的成果轉(zhuǎn)化，核心在于場景的應(yīng)用。中信銀行上海分行始終堅(jiān)持將科學(xué)技術(shù)與業(yè)務(wù)場景深度融合。圍繞精準(zhǔn)營銷、數(shù)據(jù)融合、風(fēng)險(xiǎn)防控等方向，嘗試不斷釋放數(shù)字價(jià)值，讓金融科技創(chuàng)新的成果飛入尋常百姓家。

大數(shù)據(jù)模型破局：“科創(chuàng)e貸批次擔(dān)保模式”為企業(yè)注入金融活水

通過充分運(yùn)用數(shù)字化手段和技術(shù)，中信銀行上海分行正不斷破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。結(jié)合“中信大腦”等科創(chuàng)成果，上海分行深度挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建中小微企業(yè)全景畫像，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)e貸批次擔(dān)保模式”，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶，提升營銷質(zhì)效，促進(jìn)金融服務(wù)觸達(dá)更多優(yōu)質(zhì)客戶。

“科創(chuàng)e貸批次擔(dān)保模式”依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型整合企業(yè)稅務(wù)、專利、資質(zhì)等信息，系統(tǒng)自動審批、線上簽約、自助提款，專項(xiàng)服務(wù)專精特新企業(yè)。分行與上海市中小微企業(yè)融資擔(dān)�；�金管理中心（以下簡稱“市擔(dān)保中心”）合作，開發(fā)設(shè)計(jì)線上自動備案流程，優(yōu)化解決傳統(tǒng)線下紙質(zhì)備案流程繁瑣、耗時(shí)較長的問題。在貸款授信環(huán)節(jié)，系統(tǒng)自動實(shí)時(shí)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)推送至市擔(dān)保中心，完成線上系統(tǒng)備案；同時(shí)依托政府性融資擔(dān)保的增信作用，顯著降低銀行風(fēng)險(xiǎn)成本，提升企業(yè)獲貸能力；在授信落地后，在市經(jīng)信委的支持下，中信銀行上海分行通過數(shù)據(jù)互聯(lián)，自動推送相關(guān)數(shù)據(jù)為專精特新制造業(yè)企業(yè)申請市經(jīng)信委專項(xiàng)補(bǔ)貼，市經(jīng)信委審核通過后，貼息資金將直接撥付至企業(yè)賬戶，無需企業(yè)單戶提供紙質(zhì)材料線下遞交。通過數(shù)據(jù)批量推送，實(shí)現(xiàn)“免申即享”，不僅讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在享受到了貼息政策，大大降低了企業(yè)實(shí)際融資成本，更使企業(yè)享受到政策紅利的“無感直達(dá)”。

截至目前，中信銀行上海分行已累計(jì)實(shí)現(xiàn)投放該模式下貸款近2億元。數(shù)字金融精準(zhǔn)滴灌“專精特新”制造業(yè)企業(yè)，科技創(chuàng)新的東風(fēng)正在讓越來越多的中小微企業(yè)獲得“源頭活水”。

小天元平臺賦能：一站式 “業(yè)財(cái)資稅” 服務(wù)提升企業(yè)管理效能

在數(shù)據(jù)融合方面，中信銀行依托行業(yè)領(lǐng)先的金融科技力量和優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力，創(chuàng)新打造涵蓋“業(yè)財(cái)資稅”的管人、管賬、管錢、管事的一站式企業(yè)生態(tài)服務(wù)平臺——小天元。平臺涵蓋財(cái)務(wù)記賬、企業(yè)稅籌、人事管理、薪稅管理、費(fèi)控商旅、供應(yīng)鏈管理、發(fā)票管理、便捷結(jié)算、投資理財(cái)、咨詢顧問等服務(wù)場景，讓企業(yè)省錢、省時(shí)、省心、省力。

以某人力資源平臺客戶為例，該公司為大量不同類型的企業(yè)提供服務(wù)。由于涉及的員工數(shù)量龐大，需求多樣化，其服務(wù)的企業(yè)客戶的薪資結(jié)構(gòu)各不相同，且在發(fā)薪時(shí)間、報(bào)稅方式、社保繳納等方面都有著不同的要求，管理難度大、效率要求高。小天元通過定制化開發(fā)，為這家平臺企業(yè)進(jìn)行線上集中維護(hù)，并將全流程數(shù)據(jù)化、智能化、可視化，幫助客戶實(shí)現(xiàn)人事和薪稅的統(tǒng)一管理。

政務(wù)服務(wù)信息化創(chuàng)新：房產(chǎn)過戶抵押登記“全程網(wǎng)辦”優(yōu)化客戶體驗(yàn)

此外，中信上海分行緊跟上海市提高政務(wù)服務(wù)信息化的步伐，率先成為滬上房產(chǎn)過戶抵押登記“全程網(wǎng)辦”的試點(diǎn)行。今年3月末，中信銀行個人按揭貸款客戶呂先生在家中使用手機(jī)便順利完成了房屋抵押手續(xù)，成為全市首例全程線上辦理的成功案例。中信銀行與上海自然資源確權(quán)登記局及上海房產(chǎn)交易中心實(shí)現(xiàn)電子化無縫對接，極大提升了客戶業(yè)務(wù)辦理的體驗(yàn)與滿意度。當(dāng)天審批通過、當(dāng)天完成過戶與抵押，客戶無需在銀行、渠道、交易中心之間來回奔波，在線輕松辦理房屋過戶、抵押登記業(yè)務(wù)。

中信銀行上海分行強(qiáng)化多元數(shù)據(jù)融合利用，通過使用信秒貸應(yīng)用場景（公積金繳納查詢），實(shí)現(xiàn)與上海數(shù)據(jù)集團(tuán)的首次合作；通過系統(tǒng)直聯(lián)自動采集上海自然資源確權(quán)登記局的貸款人權(quán)籍?dāng)?shù)據(jù)，提升貸款三查的精準(zhǔn)性和效率。此外，分行還積極探索數(shù)字資產(chǎn)抵押等創(chuàng)新試點(diǎn)工作，利用上海數(shù)據(jù)交易所的交易渠道，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新的產(chǎn)品支持，進(jìn)一步釋放了數(shù)據(jù)在經(jīng)營和管理中的價(jià)值。

風(fēng)險(xiǎn)防控也是科技創(chuàng)新的重要應(yīng)用領(lǐng)域。中信銀行上海分行通過研究部署模型、看板等功能，在消保、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域不斷提升數(shù)字化、精細(xì)化管理水平。近年來，上海分行研發(fā)了消保代銷業(yè)務(wù)適當(dāng)性模型，大幅提升了自查網(wǎng)點(diǎn)代銷重點(diǎn)產(chǎn)品適當(dāng)性的效率；同時(shí)，通過研發(fā)非法資金風(fēng)險(xiǎn)排查模型，上海分行進(jìn)一步堵截風(fēng)險(xiǎn)漏洞，強(qiáng)化賬戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理；運(yùn)用總行智數(shù)平臺，進(jìn)一步提高員工數(shù)字化能力，提升精細(xì)化管理水平，為風(fēng)險(xiǎn)防控筑起了一道堅(jiān)實(shí)的防線。

展望未來，中信銀行上海分行將以科技創(chuàng)新為引領(lǐng)，深化數(shù)字金融發(fā)展，優(yōu)化協(xié)同運(yùn)營模式，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)用，依托多平臺加強(qiáng)多方合作，構(gòu)建共贏生態(tài)；拓展應(yīng)用場景，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，緩解企業(yè)融資難題；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，提升數(shù)字化管理水平，以堅(jiān)定戰(zhàn)略定力、創(chuàng)新精神和務(wù)實(shí)舉措，加速數(shù)字金融發(fā)展，書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。（來源：中信銀行上海分行）

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